网络信用卡诈骗犯罪的实务难点与解决对策

　　【论文摘要】近年来随着网络技术的不断发展与更新换代，天猫淘宝等网络购物的兴起促进了网上银行和第三方支付平台的繁荣，与此同时也催生了网络信用卡诈骗这种新的诈骗模式。
　　“网络信用卡”顾名思义与传统概念中的信用卡不同，它无需双方进行面对面的交易，只需要预先设计好的计算机程序就可以完成整个交易过程和认证信用卡使用的过程。网络信用卡诈骗犯罪正是利用了这种特点通过用户的信用卡信息实施犯罪。这种犯罪模式隐蔽程度高，波及范围广，打击难度大，给我们的司法实务带来了很大的挑战。本文就信用卡网络诈骗的行为方式和行为性质展开讨论并针对司法实务难点与问题提供一些相应的解决对策。
　　【论文关键词】网络购物；信用卡诈骗；司法实务
　　一、网络信用卡诈骗行为的形式与特点
　　（一）网络信用卡诈骗行为的形式
　　网络信用卡诈骗犯罪是指，行为人以非法占有为目的，通过计算机网络系统，利用信用卡无卡支付方式的特点实施的骗取他人财务的行为。该类犯罪与一般诈骗的主要差别在于它利用了计算机、网络和可网上支付信用卡的特性、功能，犯罪方法与传统的同类犯罪迥然不同，新的犯罪手段多样化，形式层出不穷，主要表现为以下几个方面：
　　（1）冒用他人网络信用卡的行为，即采用非法手段获取他人信用卡账号、密码以及其他信用卡信息后在网络上使用该信用卡信息。这种行为无需实物卡片，只要有信用卡帐号、密码或者信用卡帐户对应的PIN码和密码，并利用其在网上进行资金转移，即可完成诈骗行为。
　　实践中的行为方式主要表现为：采用偷窥的方式窃取网络信用卡用户的账户和密码后在网上使用信息；或者在POS机或者ATM机安装读卡器、摄像头盗取他人信用卡账号等相关信息，然后在网络上使用该信息并利用该信息非法获得他人电子资金在网上转账或消费；亦或是设置钓鱼网站或者植入病毒获取持卡人的信用卡信息，并利用该信息占有持卡人的财产。
　　（2）在计算机系统中虚置信用卡账户、密码或其他信息后在网络上使用该信息。即使用伪造的网络信用卡。该行为表现为黑客利用网上银行数据库的技术漏洞或者银行的工作人员利用银行管理的漏洞，进入到银行的资金数据库系统，在该系统内部虚构信用卡账户和密码以及其他信用卡信息，后在网上使用该虚构的信用卡信息从而非法占有他人财产。
　　（3）在网络上使用信用卡消费后拒付，使用网络信用卡拒付的行为是一种由买家实施的诈骗行为，目前此种行为在美国的发生率很高。在网上交易的过程中，买卖双方并不谋面，卖家只能通过网络传输的持卡人数字资料获知持卡人身份，无法得到买家签名、身份信息和照片。这样，买家完全可以在收到商品之后以信用卡被盗用为名，向信用卡公司投诉，拒绝付款，从而达到非法占有商品的目的。这是使用网络信用卡拒付行为的表现，是新近产生的一种网络信用卡诈骗行为。
　　（二）网络信用卡诈骗行为的特点
　　网络信用卡诈骗行为因其利用计算机与网络进行犯罪的特殊性而具备了以下三种特点：
　　1.虚拟性
　　在网上银行交易中，信用卡用户只需要使用账号、密码、动态口令等相关的信用卡资料就可以进行网络购物、网络博彩、网络炒股等各项活动。不法分子只要采取一定手段获取信用卡资料、或者伪造信用资料就可以在这个虚拟的空间里进行各种网络违法活动。但是不法分子的真实身份却很难查明，因而他们在网络上的身份也具有极大的虚拟性。

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