八、民以食为天:新的工具与挑战

　　从上述回顾情况来看,在过去几十年的时间里,海内外学者对“农业保险”研究无疑已经取得了长足进展。从未来研究方向来看,应是结合公司内部产品研发机制,外部政府补贴机制和市场对农业保险的反应,即TheAgriculturalRiskProtectionAct(ARPA),该法案系2000年颁布。2007年、2008年,中央政府连续出台农业保险补贴文件,不断扩大农业保险补贴试点省份和农作物类别,无论怎样,这对中国农民而言都是一件幸事,而对于国内研究学者而言,又将面对不断更新的农业保险市场。地域在变,时域在变,中国农业保险试验依旧在进行中,而有关农业保险的研究也依旧那样迷人,我们会欣然去做每一件福惠中国农民的事情。而下边几个问题,也许应该是我们首先需要告诉保险人和政府的事情:

　　(1)2008年4月22日,联合国世界粮食署执行干事希兰在英国举行的“粮食峰会”上指出,全球正在遭遇第二次世界大战以来首次大范围粮食危机。希兰将这场危机称为“寂静的海啸”,她表示目前我们正在经历着世界上最具有破坏性的自然灾害之一。

　　(2)用科学的工具抵御这场自然灾害是全社会的使命,而农业保险有幸成为可以选择的工具之一。中国在农业保险试点过程中,保留了其他国家对农业保险进行补贴的做法。同时,也正因为这种方法,财政预算增量的分流似乎是无法避免的,尤其对于其他风险管理工具而言。

　　(3)经营MPCI产品是非常复杂的工作,其成本也是非常高昂的。MPCI保险严重违反了学者和保险专家们总结的可保条件。保险人必须采取一些行动以保证农业保险持续下去,这些行动包括设计缜密的保险条款,加强对被保险人行为的监督,仔细选择保险标的和保险地区,持续及时地调整保费。

　　(4)为农业建立一个一定保障水平的巨灾保险系统是有巨大意义的,农民会从中受益,但是政府积极参与是必要的,因为私人保险公司本身并没有足够的动机来从事农业风险管理工作。

　　(5)数据是至关重要的,对于那些用来测量、评估和监督农业风险的准确的、可以信赖和及时的数据,我们无法找到任何工具来替代他们。拥有一批专业人才才能更好地发展农业保险,这些专业人才包括精算师、气象学家、农学家等等。

　　(6)当政府为保费提供补贴的时候,这就意味着高风险的农民获得了更多的补助,这是因为补贴是按照保费的一定比例设计的②,另外,高风险农民遭受灾害的概率也较大,从而获得保险公司赔偿的金额也较多。这会形成一种政府转移机制,受益者是那些高风险的农民。这一机制还可以满足政府的其他项目计划,比如限制生产对环境的影响。

　　(7)即使在农业保险系统非常完善的国家,比如美国和西班牙,农民的参与率也是非常低的③。这表明农业风险管理是一个分层系统,农业保险还只是其中一环而已。农业保险本身不能替代生产实践、金融储蓄和价格对冲。农业保险应该被视为一种保障农民剩余风险的机制。

　　[参考文献]

　　[1]庹国柱,王国军.中国农业保险与农村社会保障制度研究[M].首都经济贸易大学出版社,

　　[2]谢蕊莲.对完善我国政策性农业保险制度的思考[J].长江师范学院学报,

　　[3]张跃华,顾海英,史清华.农业保险需求不足效用层面的一个解释及实证研究[J].数量经济技术经济研究,

　　[4]张跃华,史清华,顾海英.农业保险需求问题的一个理论研究和实证分析[J].数量经济技术经济研究,