银行信贷资金流向监控现状、问题与建议(3)

　　三、相关建议
　　（一）改进“受托支付”管理办法
　　受托支付有利于防范信贷资金挪用风险，但如果规定的条件和标准过于苛刻，反而会增加企业违规的风险，为此，金融机构要在贷后资金管理和企业资金运转之间寻求平衡。企业生产经营情况千差万别，不能千篇一律强求一致。金融机构要在把握风险底线的原则上，适当灵活确定受托支付金额的最低标准，允许企业在受托支付和自主支付之间做出选择，为企业生产经营创造便利的资金使用环境。
　　（二）借助征信系统完善资金流向监控管理
　　目前金融机构资金流向监控主要注重事前和事中管理，在事后管理上，即便发现违规现象，金融机构也只能采取有限措施进行制止，没有有效惩戒手段。如果将借款人违规使用信贷资金的情况纳入征信系统，将其作为企业诚信的一部分反映出来，金融机构就能在整体上采取有效手段，比如取消违规企业的信贷授信主体资格等，企业的违约成本就会大大增加，从而促进借款人自觉地在规定范围内使用信贷资金。
　　（三）完善流动资金贷款额度测算方法
　　按照行业或者规模的不同，进一步细化相关测算标准或者建立测算模型，适当放宽额度范围，可给出一个额度区间，以便于银行根据实际情况确定。
　　【参考文献】
　　[1]陶士贵，叶亚飞.资金利用率、银行信贷流向及其金融风险控制[J].改革，2013，（7）：58-65.
　　[2]中国银行业监督管理委员会.流动资金贷款管理暂行办法[EB/OL]，中国银监会网站，
　　http：//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docDOC_ReadView/201002201E5EAD802751AB4DFFB3F860B7A14E00.html，2010-2-20.
　　[3]中国银行业监督管理委员会.个人贷款管理暂行办法[EB/OL].中国银监会网站，
　　http：//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docDOC_ReadView/20100220F923E143F994093CFF19797AF52F4F00.html，2010-2-20.
　　[4]中国银行业监督管理委员会.固定资产贷款管理暂行办法[EB/OL].中国银监会网站，
　　http：//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/ocDOC_ReadView/20090727EBC1E8650D461320FF395B29882BC700.html，2009-7-27.
　　[5]中国银行业监督管理委员会.项目融资业务指引[EB/OL].中国银监会网站，
　　http：//www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docDOC_ReadView/20090727C29D88F64A090868FFE598D24102B300.html，2009-7-27.
　

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