国内外互联网金融创新机制及发展趋势研究

　　【论文摘要】互联网金融产生于国外，创新了传统金融业和互联网行业的服务渠道和发展态势，使金融的发展产生了些异化。因此，想要更好地研究式互联网金融，就必须将之与国外进行比较，从中找寻创新和发展之路。
　　【论文关键词】互联网金融创新发展
　　一、引言
　　互联网金融是时下的热点话题，不同关于互联网金融的思想洪流席卷而来。从某种程度上讲，互联网金融是互联网技术与金融的高层次结合，创新了传统金融业和互联网产业的服务渠道和发展态势。从源头来看，互联网金融根植于国外，随着经济的发展才在的土壤上蓬勃生长。
　　二、国内外互联网金融发展现状
　　目前，互联网金融发展的典型模式有第三方支付、互联网网贷、互联网金融产品销售、众筹融资和虚拟货币六类。在我国，互联网金融发展中除了虚拟货币其他模式均有所涉及，范围面也比较广。
　　美国互联网支付是在信用卡发展成熟的基础上诞生的，而我国信用卡发展规模不大，故第三方支付在我国有更大的发展动力。从最初的第三方支付到如今的微信支付，互联网支付不断拓宽着自己的版图，野蛮生长。
　　小微客户贷款较之国外而言难度偏大，故我国P2P信贷以小微客户为服务群体获得了迅速增长。与此同时，P2P在发展中也存在一些问题，如虚报坏账率、涉及非法集资以及欺诈问题的发生导致的平台跑路。
　　国内互联网金融产品销售主要以余额宝为典型代表，截至2014年2月底，余额宝用户数量达到8100万户，基金规模超过5000亿元，成为全球四大货币基金。同时也涌现出许多同类产品，如理财通等各种宝类产品。目前余额宝的七日年化收益保持在2.6%左右，略低于其他同类产品。
　　究其原因，互联网金融的发展完全取决于平台的构建，美国互联网金融平台的发展依托完善的信用体系，故众筹融资发展得比较全面。而我国的众筹融资主要是非股权众筹融资，多以公益的形式出现，且以影视文艺和科技创新类项目为主。
　　三、国内外互联网金融的创新机制

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